プライベートバンクというテーマで数冊読んでいる。この本を読む前に篠田 丈氏著「プライベートバンクの嘘と真実」を読んだ。
本場スイスの伝統的なプライベートバンクはオーナーの資産も運用していて、無限責任が基本であり、無限責任から有限責任に変更する銀行が増える傾向にあってはその数が極端に減って来ている。
シンガポールがオフショア(租税優遇国)として金融資産5億円以上の超富裕層のニューマネーを集めているそうだが、実はマレーシアも不動産譲渡益以外のキャピタルゲイン、インカムゲイン、年金所得、相続は非課税であり、シンガポール同様のオフショアであることはあまり知られていない。だからリタイア後、世界各国からセカンドライフのため移住して来ている。
おそらくマレーシアに来る日本人のほとんどはアッパーマスクラス、準富裕層クラスが中心で富裕層クラスは少数だろうと推測する。彼らの第一の目的は退職後の海外生活を楽しむことであり、MM2Hビザという比較的クリアし易いリタイアメントビザを取得している。
私の知る限りでは、オフショアを強く意識している人は少ないので、今までも税金に対しては遵守されて来たように思う。
本場スイスのプライベートバンクの真髄は篠田氏によれば、
＞伝統的なプライベートバンクが目指していること、それは、預かった資産を「減らさない」ということです。ほぼ全てのプライベートバンクの経営者がこの点を強調しています。
＞最近のいくつかのプライベートバンクでは、対象のアセットクラスまたは銘柄を金額で分散するのではなく、リスク量の割合が一定になるように配分を調整していくという運用手法を採用しています。投資対象(資産クラス)または銘柄からのリスク量を常に計算・確認し、リスク量が一定になるように分散を図るのです。この考え方は「リスク・バッジェテｲング」「リスク・パリテｲ」と呼ばれます。
だそうですから、本書に出てくるレバレッジを掛けた保険のスキームや特別目的会社やノミニーを駆使した脱税スキームとはだいぶ趣が違っているように思う。
シンガポールに集まるニューマネーの資産家やそれに群がる「プライベートバンカー」たちは結局、類は友を呼ぶ光景に見えて来る。
相続税逃れのためシンガポールに資産を移した資産家たちは「5年ルール」が「10年ルール」に変更になったことにより、ただでさえ退屈なシンガポールの言わば幽閉生活に耐えきれないだろう。
納税遵守でいて、しかもマレーシアで楽しくリタイア生活をエンジョイしているMM2Hの日本人から見ると、いささか滑稽にも思える。
情報は多源的であればあるほど真実が見えて来る。
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